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其车险业务在2013年亏损了5.39亿元

2016-10-01 00:47

跟着4月30日年报暴露大限的已过,各家未上市的保险公司纷纷宣布了其2013年的年报。

截至4月30日,国内49家经营车险业务的财产保险公司已悉数公布2013年年报,结果显示,除了人保、安全、太保三家上市险企实现承保获利外,其余未上市财险公司的车险承顾全体宣告亏损。

业内人士认为,车险承保大幅亏损,一方面与2013年天然灾害频发、汽车零配件价格跟维修成本回升等因素有关,另一方面也反映出车主投保额度的不足。

【业绩】

近半险企车险亏超1亿

从总体盈利情况来看,2013年的非上市险企日子过得还算说得从前。

年报显示,2013年除中信保以外的64家贸易财产保险公司中,实现总体盈利的有38家,占保险公司总数的59.3%,盈利企业数量与2012年持平。在非上市险企中,净利最高的公司是安邦保险34.4亿元,中华联合财险和中国人寿财险分别以11.38亿元和5.35亿元排名其后。净利润超过1亿元的公司由2012年的19家降为17家。

但在公布了车险承保利润的49家保险公司中,除人保财险、保险财险、太保财险三家上市险企实现承保获利外,其余46家公司全线亏损。

具体来看,车险承保亏损最严格的是中行旗下的中银保险,其车险业务在2013年亏损了5.39亿元,其次为永诚保险亏损5.21亿元,大地保险4.93亿元。亏损金额超过1亿元的公司达到23家,占49家险企总数的近一半。

这种亏损的趋势不仅存在于中资公司,外资公司也不例外。年报显示,利宝保险去年车险承保亏损2.29亿元,在外资财险公司中亏损最高。美亚、三星等险企也都有数千万元的亏损。自2012年5月交强险面向外资险企开放以来,上述险企已相继获得交强险经营牌照,而2013年正好是这些外资保险全面经营交强险业务的第一个完整的财年。

另外,即便是承保盈利的三家上市险企,其利润空间也受到大幅挤压。年报显示,人保财险2013年的机动车辆保险实现营业利润30.69亿元,同比下滑32.04%;坦然财险的车险承保利润为15.11亿元,同比下滑45.49%;太保财险的车险承保利润为1.18亿元,降幅达到90.5%。

【探因】

车险综合成本率上升

从此前上市险企公布业绩时的分析来看,香港九龙传真,车险承保事迹的恶化,主要是人伤赔付标准、车辆零件成本、车辆维修的工时价钱等大幅晋升,造成车险综合成本率上升。

综合成本率是财险公司用来核算经营成本的核心数据,包含公司经营、赔付等各项支出。综合成本率100%时,即代表收支相等,如高于100%,则表示支出高于收入,产品亏损。

只管非上市险企并未颁布单一车险业务的综合成本率,但从上市险企从前三年的成本变革轨迹,或可看出行业整体的一些端倪。

以中国太保为例,2013年,该公司财产险综合成本率到达99.5%,已经逼近承保亏损的临界点。而2012年和2011年,该公司财产险综合成本率辨别为95.8%和93.7%。

太保财险公司董事长吴宗敏在太保2013年报发布会上,将综合成本率上升的起因演绎为多少个方面:一是2013年自然灾难比较重大,尤其是台风对太保产险影响较大。太保市场份额占比拟高的苏沪浙三省在2013年均遭遇了台风侵袭,造成损失增长。二是车险理赔成本仍在持续上升,解决理赔时效等方面的投入仍在连续加大,车险整体赔付率也有上升趋势。三是公司新渠道的范畴效应尚未显现。

“对保险公司来说,车辆整机本钱、人伤赔付成本的上升象征着咱们在一次交通事故理赔中,处理同样的车辆丧失跟人伤事变,向投保人赔付的金额比原来增添了。只管保险合同的请求是赔满最高保额为止,然而如果每一辆车在一年内都要用掉所有的保额的话,这显然是让保险公司难以承受的。”一位财险公司业务负责人表示。

【前景】

利率市场化冲击利润

车险理赔成本的上升、造作灾害的影响,对人保、太保这样的大公司而言,尚可凭借广阔的市场布局摊派压力,但对业务布局较窄的小公司来说,这样的压力化解起来则是难上加难,多少乎只能通过投资获益来缓解亏损压力。

“假如一家保险公司的经营范围常设只有一到两个省,而这个省份当年又遭受了较大的天然灾祸,这家公司的承保亏损一定大大回升。”上述财险公司业务负责人表现。记者对比发现,2013年,在“菲特”台风的侵袭下,总部位于浙江杭州的浙商财险车险承保亏损由2012年的1.13亿元骤增至2.32亿元。

此前有消息称,保监会盘算于今年7月下发新的车险费率办法,通过增加保险公司的承保任务来解决破费者诟病已久的“理赔难”等问题。但在这种全线亏损的大背景下,这一新规可能会让车险市场“雪上加霜”。

业内人士以为,费率市场化改革只有在财产险公司保持盈利,市场总体保持牢固增加的时候,才华够顺利进行,违规多占住房2675套,如果各大财险公司的综合成本率持续坚持在高位,亏损居高不下,推广费率市场化势必将会给行业带来巨大冲击。

吴宗敏认为,2014年商业车险费率政策改造将进一步推进,从而形成市场化费率机制,保险公司的盈利空间存在一直定性。同时,因为物价指数上升,劳能源成本上升等因素影响,全部行业的盈利空间将会进一步收窄。

■ 放大镜

行业协会呐喊车主“加保”

如此高的赔付和亏损,也折射出单一车主危险保障的不足。为此,保险公司和保险行业协会在近年来,已经不止一次呐喊车主增加在车辆保险方面的投入,以适应车辆整机成本、人伤赔付成本上升的趋势。

对保险公司而言,承保亏损折射出车险赔付的大幅提升,对车主而言,则象征着原有的车险投保额度已经越来越不能满足风险保障的须要。“说白了,就是修车费和人伤赔付已经涨到100万了,但你仍是只买1万的保险,这样一来,保险公司承保断定要亏损,而你即使是拿到这1万的赔款还是不够,修车、给人看病还得自己往里面贴钱。”一位车险业务经理表示。

数据显示,北京自2011年8月实行车险“代位求偿”以来,保险公司已经累计向2254起交通事变中的无责车主支付1.11亿元的代位求偿赔款,但后期向全责方追回的部分还不到1%。

“这个气象折射出的便是全责方无保险或者保额不足的问题。”北京保险行业协会产险部主任李枫表示,由于习惯和荣幸心理,不少车主在决定保险时保额普遍不足。随着高等轿车越来越多,陈倩还表现,一旦发生事故,保险赔付甚至满足不了车辆维修的恳求,如果产生伤人事故,保障额度更是远远不够。

李枫表示,良多车主投保时对车辆自损险投保额度较高,将车损险、盗抢险、划痕险、玻璃险、发动机涉水险等几乎全部投保了一遍,但却不重视“第三方义务险”中人伤的危险,这实际上是个投保误区。在人伤赔付成本越来越高的今天,这一误区将更为明显。

“如果一次事故造成一辆车报废了,损失不过数十万元到一百万元。但如果浮现人伤事故,赔付基本都要高于这一数额。”李枫说,“目前,10万元到20万元的第三者责任险是车主投保的主流,但事实上,50万元至100万元的三者险比10万元至20万元三者险的保费只多几百元,却可能得到更高的抵偿,能更好地抵御风险。”

本版采写新京报记者张轶骁

(原标题:中银车险去年巨亏5.39亿)